Biyometrik Veriler: Bankacılıkta Yeni Bir Çağ!
Dijital dönüşümün hız kazandığı günümüz çağında, finans sektörü müşterilere daha güvenli ve kolay bir deneyim sunmak için yenilikçi teknolojileri benimsemektedir. Katılım bankacılığı anlayışıyla hareket eden bankalar, teknolojiyi etkin kullanarak hem hizmet kalitesini artırmakta hem de sektöre öncülük etmektedir. Bu dönüşümün önemli bir parçası olan biyometrik veriler, bankacılığın geleceğini şekillendiren başlıca unsurlar arasında yer almaktadır.
Biyometrik Doğrulama: Yeni Nesil Güvenlik Standartları
Biyometrik doğrulama, kişinin eşsiz fiziki veya davranışsal özelliklerini kullanarak kimlik doğrulama sürecini ifade eder. Katılım bankacılığına özgü etik ve güvenlik hassasiyetleriyle bir araya geldiğinde, biyometrik teknolojiler güçlü bir güvenlik altyapısı sunar:
Parmak İzi Tanıma: ATM’lerde ve mobil uygulamalarda yaygın olarak kullanıldığını görmekteyiz. Hızlı, güvenilir ve eşsiz bir yöntemdir.
Yüz Tanıma: Mobil bankacılık uygulamalarında müşterilere daha hızlı erişim sağlayarak işlemleri kolaylaştırır.
Ses Tanıma: Telefon bankacılığı hizmetlerinde sesle doğrulama yaparak müşteri deneyimini iyileştirir.
İris Tanıma: Yüksek güvenlik gerektiren finansal işlemlerde sıklıkla tercih edilir., benzersiz ve taklit edilmesi zor bir yöntemdir.
Damar Tanıma: Henüz yaygın olmasa da gelecek vadeden bir teknolojidir. Avuç içi damarlarının benzersiz deseni kullanılarak güvenlik sağlanmaktadır. Ziraat Bankası da ATM’lerinde bu teknolojiyi kullanmıştır.
Biyometrik Veriler ile Yeni Nesil Güvenliğin Gücü
Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, müşterilere güvenli bir işlem altyapısı sunmak önceliklidir. Biyometrik veriler, bu hedefe ulaşmada önemli avantajlar sağlar:
Kimlik Hırsızlığına Karşı koruma: Geleneksel yöntemlere göre taklit edilmesi ve kopyalanması çok daha zordur.
Dolandırıcılık Önleme: Yetkisiz erişimleri engelleyerek riskleri minimize eder.
Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama: Biyometrik veriler, diğer güvenlik önlemleri ile birlikte kullanıldığında çok güçlü bir koruma sağlayacaktır. Örneğin; mobil bankacılığa giriş aşamalarında biyometrik veri kullanılırken, bir kredi başvurusu ve kullandırımı sırasında müşterinin tek şifresi talep edilebilir.
IBM’in 2018 yılında yapmış olduğu bir araştırmaya göre, biyometrik doğrulama yöntemlerini kullanan şirketlerin %93’ünün güvenlik seviyelerinde artış görülmüştür. 2018’de HSBC Bank, ses tanıma sistemini kullanarak 7 milyon sterlin değerinde bir dolandırıcılık vakasını engellemiştir. Sistem arayan kişinin sesinden gerçek müşteriye ait olmadığını ayırt ederek finansal kaybın önüne geçmiştir.
Müşteri Deneyimini İleriye Taşıyan Teknoloji
Müşterilerin talepleri doğrultusunda; onlara zaman tasarrufu sağlayan, teknolojik çözümlerle zenginleştirilmiş bir bankacılık deneyimi sunmak mümkündür:
Kolay Erişim: Parmak izi veya yüz tanıma sistemi ile saniyeler içinde hesaplarına erişebilir.
Şifre Unutma Problemi Yok: Karmaşık şifreler yerine biyometrik veri kullanımıyla pratiklik sağlanır.
Erişilebilirlik: Ses tanıma gibi yöntemler kullanılarak, görme engelli müşterilere hizmet sunumunu kolaylaştırır.
Kişileştirilmiş Hizmetler: Biyometrik veriler, müşteri ihtiyaçlarını daha iyi anlamada kritik bir rol oynar.
Barclays Bank; 2016 yılında kurumsal müşteri için ses tanıma sistemini devreye almış ve bu tarihe kadar 2 dakika olan müşterinin işlem hızının 7 saniyeye kadar indiğini raporlanmıştır.
Karşılaşılan Zorluklar ve Çözüm Önerileri
Her yenilik gibi, biyometrik veri teknolojilerinin de farklı alanlarda bazı zorlukları karşımıza çıkmaktadır:
Veri Gizliliği: Biyometrik verilerin güvenliği en önemli konulardan biridir, bu verilerin korunması için güçlü altyapılar gerekmektedir.
Yasal Düzenlemeler: KVKK gibi düzenlemeler çerçevesinde bu verilerin işlenmesi sıkı kurallara tabidir.
Teknolojik Sınırlamalar: Teknolojik olarak geliştirilmesi gereken alanlar halen devam etmektedir. Yanlış bir veriyi kabul veya doğru bir veriyi ret gibi sorunlar yaşanabilmektedir. Bunların yanı sıra bankanın teknolojik altyapısının yeterli, Fraud ekiplerinin de donanımlı olması gerekmektedir.
Değiştirilemezlik: Bir biyometrik verinin deforme olması durumunda, bu veriyi değiştirmek ve onun aracılığıyla işlem yapmak zordur.
Katılım Bankacılığında Biyometrik Gelecek
Teknolojiye yapılan yatırımlarla birlikte, biyometrik verilerin daha da yaygınlaşması beklenmektedir. Yapay zekâ entegrasyonu, davranışsal biyometri ve blockchain ile veri güvenliğinin artırılması gibi yenilikler; katılım bankacılığına önemli katkılar sağlamaya devam edecektir.
Örneğin Çin’deki Ping An Bank’ın 2019 yılında tanıttığı “yüzle ödeme” sistemi ile müşteriler sisteme sadece yüzlerini göstererek alışveriş yapabilmektedirler. Bu minvaldeki biyometrik gelişmeler bankacılığın gelecekteki potansiyeli ortaya koyan güçlü örneklerdir.
Allied Market Research’e göre ise küresel biyometrik bankacılık pazarının 2026 yılında 8,9 milyar dolara ulaşması öngörülmektedir.
Sonuç
Biyometrik veriler bankacılık sektörünü daha güvenli ve kullanışlı hale getirirken; bu veriler aracılığıyla bankacılık sektörü müşteri odaklı bir yapı olma yolunda daha ileriye taşınıyor. Katılım bankacılığı ilkelerine uygun bir şekilde biyometrik teknolojilerin benimsenmesi, müşteri memnuniyetini artırarak rekabet avantajı sağlıyor. Bu teknolojiler, bankacılığın geleceğinde önemli bir rol oynarken aynı zamanda yeni bir çağın da kapılarını aralıyor.
Yukarıda verilen örnekler ve istatistikler biyometrik verilerin bankacılık sektöründe nasıl bir devrim yaptığını bizlere açıkça göstermiştir. Güvenlikten müşteri deneyimine, finansal kapsayıcılıktan dolandırıcılık önlemeye kadar birçok alanda ilerleme kaydedilmiştir. Ancak teknolojilerin getirmiş olduğu etik ve yasal zorluklar göz ardı edilmemelidir. Ancak bu yeni teknolojiyi benimserken güvenlik ve gizlilik konularına gerekli önemin verilmesi kritiktir. Biyometrik verilerin kullanımının doğru bir şekilde yapılmasıyla finans sektöründe yeni bir çağın kapılarını açabilir.
