Sürdürülebilir Finans

Banka, Ziraat Finans Grubu’nun bir üyesi olarak ekonomik kalkınmayı desteklerken çevreyi korumayı; müşterileri, çalışanları, hissedarları ve toplumun tamamı olmak üzere tüm paydaşları için değer oluşturmayı hedeflemektedir. Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda sunduğu finansal ürün ve hizmetlerin çevre ve toplum üzerinde tesiri olduğunun bilinciyle, finansman faaliyetlerinden kaynaklanan çevresel ve sosyal etkilerin yönetimini önemsemektedir.
‍
Ziraat Katılım’ın sürdürülebilir finans yaklaşımı, Türkiye’nin ulusal hedefleri, özellikle ülkenin 2053 Net Sıfır hedefi ve Yeşil Mutabakat Eylem Planı ile uyumludur. Banka, etki ve inanç odaklı yatırımları desteklemek amacıyla; iyi uygulamalar ve gelişen standartlar çerçevesinde çevresel ve sosyal temalı bireysel ve ticari ürünler geliştirmekte ve sürdürülebilir finans çalışmalarına entegre etmeye devam etmektedir.

Ziraat Katılım Sürdürülebilir Sukuk Çerçevesi

ÇSY’yi finansman stratejisine dâhil eden Ziraat Katılım, küresel ölçekte kullanımı yaygınlaşmakta olan sürdürülebilir sukuk piyasa varlığını ve etkinliğini önemli bir açılım olarak görmektedir. Sürdürülebilir sukuk, Ziraat Katılım’ın mevcut sürdürülebilirlik vizyonu, devam eden çevre dostu ve sosyal eşitlik odaklı uygulamaları ve BM SKA’na katkıda bulunmaya yönelik kurumsal odağı ile örtüşmektedir.
‍
Ziraat Katılım 2024 yılının ilk çeyreğinde Sürdürülebilir Sukuk Çerçevesi’ni yayınlamıştır. Banka gerçekleştireceği sürdürülebilir sukuk ihraçlarından sağlayacağı kaynakların tamamını yayınladığı sukuk çerçevesinde öngördüğü kriterlere uyum sağlayan yeşil ve sosyal projelerin finansmanında ve refinansmanında kullanmayı öngörmektedir.
‍
Ziraat Katılım, sürdürülebilir finans çerçevesini oluştururken, çevresel ve sosyal projelere daha fazla finansal destek sağlamanın yanı sıra projelerin etkilerini de ölçümlemeyi hedeflemektedir. Sürdürülebilir sukuk çerçevesi altında finansmanını sağladığı yenilenebilir enerji projeleri, yeşil binalar, enerji verimliliği, temiz ulaşım ve sürdürülebilir su ve atıksu yönetimi gibi çevresel alanlara katkı sunan projeler ve istihdam oluşturma, temel hizmetlere erişim, sosyoekonomik ilerleme ve güçlenme, uygun fiyatlı konut, gıda güvenliği gibi sosyal alanlarda etki oluşturması hedeflenen projelere kaynak sağlamayı amaçlamaktadır.
‍
Bu kapsamda Banka geliştirdiği finansman ürünlerinin etkisini ölçümlemek adına;

• Çevresel ve sosyal uygun kredi ürünlerinin kullanım alanları ve amaçları,

• ICMA ve LMA standartlarına göre kullandırım yapılacak projelerin kriterleri,

• Ürünlerin SKA’lara katkıları,  

• Etki metrikleri,

belirleyerek sürdürülebilir sukuk çerçevesini oluşturmuştur.

Ziraat Katılım, Sürdürülebilir Sukuk Çerçevesi, Paris İklim Anlaşması, AB Yeşil Mutabakatı ve Türkiye Yeşil Mutabakat Eylem Planı irdelenerek hazırlanmıştır.
‍
Çerçeve metninde yer bulan hedef projeler ise ICMA tarafından yayımlanan GBP, SBP, SBG ve LMA tarafından yayımlanan GLP, SLP standartları göz önünde bulundurularak belirlenmiştir.Sürdürülebilir Sukuk Çerçevesi’ne ulaşmak için lütfen tıklayınız.
‍
Ziraat Katılım ÇSY trendlerini takip ederek kredi risk profiline etki edebilecek iklimle ilgili riskleri portföy bazında değerlendirmektedir. Çevresel ve sosyal riskler ise 20 milyon ABD doları ve üzeri yatırım tutarına sahip projelerde dikkate alınmaktadır. Çevresel ve sosyal etki analizi sonucunda yüksek ve orta riskli skora sahip projeler için proje ve sektör özelinde ek aksiyonlar aldıracak ve izlemeye imkân sunacak süreçleri kredi süreçlerine entegre etmek adına Banka iç mevzuatı hazırlanmıştır. Düşük riskli değerlendirilen projeler kayıt altına alınarak ek bir süreç uygulanmamaktadır.

Çevresel ve Sosyal Risk Değerlendirme (ÇSRD) Sistemi

Ziraat Katılım, ÇSRD sisteminin proje değerlendirme sürecine sağlayacağı katkının ötesinde Banka’nın sürdürülebilirlik ve ÇSY alanında inşa etmekte olduğu entelektüel sermaye ve bilgi birikimine de katkı sunacağına inanmaktadır. ÇSRD, kaynak kullandırılacak şirketlerde ÇSY farkındalığının artmasına da katkıda bulunacaktır.
‍
Banka ilerleyen dönemlerde ÇSRD’yi güncel tutmak adına, değişen dışsal koşulları yakından izleyecek, yüksek riskli konuların hesaplama sürecindeki ağırlıklarını değişen risklerin ışığında değerlendirerek modelde içselleştirecektir.
‍
ÇSRD, çevresel ve sosyal risklerden doğabilecek olumsuz etkilerin asgari düzeye indirilmesini hedeflemektedir. Bu risklerin yanı sıra fırsatların da değerlendirilmesini ve hem doğaya hem topluma yönelik olumlu etkilerin en üst seviyeye çıkarılmasını amaçlamaktadır.
‍
Katılım bankacılığı kapsamında kaynak kullandırma faaliyetleri, sektörün kaldıraç etkisinin en yoğun hissedildiği, en geniş sürdürülebilirlik etkisinin üretildiği alanı işaret etmektedir. Banka çevresel ve sosyal risklerin yönetimi bağlamında kapsamlı bir çalışma gerçekleştirmiş ve bu sürecin bir çıktısı olan Finansman Faaliyetlerinde Çevresel ve Sosyal Risklerin Yönetimi Politikası’nı yayımlamıştır. Ziraat Katılım, söz konusu Politika’nın eki olan Finanse Edilmeyen Faaliyetler Listesi’nde ye alan konularla ilgili kaynak taleplerini hiçbir koşul altında finanse etmemektedir. Banka’nın, çevresel ve sosyal bağlamındaki değerlendirme kriterleri Finansman Faaliyetlerinde Çevresel ve Sosyal Risklerin Yönetimi Politikası’nda tanımlanmıştır.
‍
Banka, kaynak sağladığı faaliyetlerde müşterilerini iş sağlığı ve güvenliğin sağlanması, kamu sağlığı ve refahının korunması, toplumsal kalkınmanın desteklenmesi, doğal çevrenin ve biyolojik çeşitliliğin korunması vb. konularda da teşvik etmektedir.
ÇSRD, kaynak kullandırılmaya aday projelerin 2 ana başlık altında, 10 kritere göre irdelenmesini öngörmektedir.
‍
Ziraat Katılım ÇSRD ile gerek Banka gerek paydaşları için sorumlu gelir elde etme prensibi ile uyumlu değer üretmeye odaklıdır. 2024 yılında finansman talebinde bulunulan yatırım eşik değerini aşan yeni yatırım projelerinin veya proje finansmanı taleplerinin potansiyel çevresel ve sosyal etkileri değerlendirilmiştir. Değerlendirilen taleplere ilişkin skorlama, Yüksek (A), Orta (B) ve Düşük (C) riskli olarak sınıflandırılmaktadır.
‍
2024 faaliyet yılında Finansman Faaliyetlerinde Çevresel ve Sosyal Etkilerin Yönetimi Politikamız doğrultusunda geliştirilen ÇSRD uygulaması kapsamında 8 projeye ait ÇS etki analizi yapılmıştır. Finanse Edilmeyen Faaliyetler (FEF) listesi nedeniyle veya risk kategorisi nedeniyle reddedilen proje bulunmamaktadır.