Kurumsal Bankacılık

Ziraat Katılım Kurumsal Bankacılık, kurumsal, ticari ve özel segment müşterilerine odaklı bankacılık anlayışıyla en doğru kanaldan hizmet sunmak önceliğiyle faaliyet göstermektedir.
‍
Ziraat Katılım; kurumsal segment müşterilerine 3 farklı ilde 6 kurumsal şubesi ve ticari segment müşterilerine 11 farklı ilde 17 ticari şubesi ile katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır. Müşteri odaklı hizmet yaklaşımı ile müşterilerinin yanında olmaya devam eden Banka, kurumsal şubesinin bulunmadığı illerde ticari şubeleri aracılığıyla ticari segment müşterilerinin yanı sıra kurumsal segment müşterilerine de hizmet vermektedir. Banka Özel Bankacılık hizmetlerini ise 2024 yılında Alanya/Antalya ve Florya/İstanbul şubelerinde oluşturduğu corner alanları da dâhil olmak üzere 8 şubesinde yer alan corner alanlarında özel segment müşterileriyle buluşturmaktadır.

Uçtan uca bütüncül Değer Önerisi

2024 yılında Ticari Bankacılık Değer Önerisi kapsamında; katkı paylı leasing, ödeme iste, toplu ödeme, yenilebilir enerji sigortaları, akaryakıt tahsilat sistemi ve nakit/çek toplama olmak üzere toplam altı ürüne yönelik değer önerisi geliştirmelerini tamamlamıştır. Toplam proje çıktısı 36 adet olup 2024 yıl sonu itibarıyla çalışmalar devam etmektedir.
‍
Özel Bankacılık Değer Önerisi kapsamında ise; Aile Bankacılığı hizmeti, yeni danışmanlık hizmetleri, özelleştirilmiş finansman ürünleri, Birikim Tasarruf Hesabı, Ziraat Portföy Çoklu Varlık Katılım Fonları 2024 yılında hizmete sunulmuştur.
‍
Değer bazlı fiyatlama yapılmasına olanak sağlayan çalışmaların tamamlanmasıyla beraber, kurumsal ve ticari şubelerin belirlenen tutar ve kriterlerdeki fiyatlama talep ve onaylarının sistem üzerine alınması hedeflenmektedir. Böylelikle müşteri bazında segment, rating notu, verim oranı, aktif ürün sayısı, teminat yapısı ve çapraz ürün bilgisi gibi verilerin dikkate alınarak etkin, verimli, hızlı bir fiyatlama yapılması ve zamandan tasarruf sağlanması amaçlanmaktadır.
‍
Ziraat Katılım müşterilerine güç veren, müşteri gereksinim ve beklentilerini en iyi şekilde anlayarak onlara en doğru kanaldan en uygun çözüm ve değer önerilerini sunan bir yapıda hizmet vermektedir.

Kurumsal Şube Bankacılığı 2024 yılında kârlılığa yüksek etki sunan masraf paketleri, vergi ve SGK tahsilatları, sürdürülebilirlik temalı finansman ürünleri ile tarımsal finansman ürünlerini müşterilerine sunmayı sürdürmüştür.
‍
2024 yılında Banka ile kurumsal müşteriler arasında yeni Tedarikçi Finansman Sistemi (TFS) ve Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) anlaşmaları imzalanmıştır.

Tarımsal üretime sunulan finansman desteği

2024 yılında; Kurumsal Bankacılık kapsamında tarımsal üretim faaliyetinde bulunan gerçek/tüzel kişi üreticilerin ihtiyaç duyduğu mal ve hizmetlerin satın alınmasına yönelik 1 milyar TL’den fazla finansman sağlanmıştır.

Finansal kiralama projeleri

Sunduğu hizmetler ile müşterilerin finansal gelişimlerine katkı sağlarken aynı zamanda yüksek müşteri memnuniyeti elde eden Banka, kamu ve özel sektöre, temel bankacılık faaliyetlerinin yanı sıra finansal kiralama ve yatırım konularında da desteğini sürdürmektedir.
‍
2023 yılı ve öncesinde kullandırımı yapılmış ve en az 6 aydır kesinleştirilmesi beklenen finansal kiralama projelerinde 2024 yılında Banka genelinde toplam 4,2 milyar TL tutarında kesinleştirme yapılırken bu rakamın 2,2 milyar TL’lik kısmı Kurumsal Bankacılık bünyesinde gerçekleştirilmiştir. 2024 yılında kesinleştirilen bu projelere ilişkin olarak 57 milyon TL tutarında çapraz ürün satışı sağlanmıştır.

Proaktif portföy yönetimi

Ziraat Katılım 2024 yılında hem menkul kıymet hem de büyüme-karşılık tebliğleri gereği marjinal maliyetleri gözeterek TL finansmanlarda net ihracatçı, yatırım finansmanları, leasing-sat geri kirala ürünleri ve YP finansmanlarda büyümeye odaklanmıştır.

Yasal düzenlemelerin yakından takibi yapılarak, Banka’nın fon maliyetinin artmasının önüne geçilmesi, segment ve kurum kârının optimize edilmesi amacıyla fon ve finansman pazarlaması, tabana yaygın ve düşük maliyetli fon arayışı ile gerçekleştirilmiştir.
2024 yılına 24,8 milyar TL fon, 66,1 milyar TL finansman olmak üzere toplam 91 milyar TL çalışma büyüklüğü ile başlayan Ticari Şube Bankacılığı iş ailesi; 2024 yıl sonu itibarıyla bir önceki seneye göre TL cari kaleminde %144 ve YP katılma kaleminde %107 büyüme ile toplam fonda %61 artış kaydetmiştir.

Katılım bankacılığı esaslarına uygun ürün ve hizmetler

Ziraat Katılım, özel segment müşterilerinin birikimlerini değerlendirebileceği farklı yatırım araçları sunmayı 2024 yılında da sürdürmüştür. Emeklilik, Eğitim ve Hac/Umre ziyareti yapmak isteyen müşterilerin tasarruflarını değerlendirebileceği Birikimli Tasarruf Hesabı devreye alınmıştır. Müşterilerin birikimlerini katılım bankacılığı esaslarına uygun şekilde değerlendirebileceği ZBI/Ziraat Portföy Çoklu Varlık Birinci Katılım Fonu ve ZCK/Ziraat Portföy Çoklu Varlık İkinci Katılım Fonu hizmete alınmıştır. Öte yandan Tekne/Yat Finansmanı, Eğitim Finansmanı ve YP Konut Finansmanı olmak üzere özelleştirilmiş finansman ürünleri müşterilere sunulmuştur.

Ziraat Katılım sunduğu yatırım ürünleri ve finansman alternatiflerinin yanı sıra Özel Bankacılık müşterilerine yönelik olarak ayrıcalıklı danışmanlık hizmetleri tasarlayarak müşterilerinin beklentilerini en üst seviyede karşılamayı amaçlamaktadır. Bu kapsamda Şirket Değerleme Hizmeti, Yazılım Danışmanlık Hizmeti, Nakit ve Kıymetli Maden Taşıma Hizmeti olmak üzere yeni alanlarda danışmanlık hizmeti sunulmaya başlanmıştır.
‍
Ziraat Katılım Mobil uygulaması üzerinden müşterilerin hisse senedi alım satım işlemleri gerçekleştirebilmesine yönelik süreç tamamlanmıştır. Özel segment müşterilerine yönelik ayrıcalıklı ürün ve hizmetlerin Katılım Mobil uygulamasına entegrasyon çalışmalarını sürdüren Banka, mobil uygulamayı tasarım ve içerik olarak farklılaştırarak erişim kolaylığı sağlamayı planlamaktadır.

Özel Bankacılık hizmetlerinin Aile Bankacılığı ile genişletilmesi

2022-2025 Strateji Planı doğrultusunda Özel Bankacılık alanında varlıklı müşterilere özel yatırım stratejileri ve yenilikçi ürünler sunan Ziraat Katılım, özel segment müşterilerinin eş ve çocuklarının da Özel Bankacılık hizmetlerinden yararlanabilmelerine imkân sağlayan Aile Bankacılığı hizmetini devreye almıştır.

Özel Bankacılık web sitesi

2024 yılında oluşturulan Özel Bankacılık web sitesinde Haftalık Finansal Bültenler yayınlanmaya başlamıştır. Web sitesinin özel segment müşterilere yönelik blog yazıları, güncel bilgilendirmeler, duyurular, finansal konularda eğitim videolarıyla zenginleştirilmesi öngörülmektedir. Yeni web sitesinde yatırım ürünlerinin günlük/haftalık/aylık/yıllık vadelerde getiri oranlarını karşılaştırmalı olarak gösteren bir platform oluşturulması için çalışmalar devam etmektedir.

2025 Yılı ve Sonrası

Ziraat Katılım, menkul kıymet tesisi tebliğleri çerçevesinde büyüme oranlarını yakından takip ederek nakdi finansmanda büyümeyi hedeflemektedir. 2025 yılında bütçe kalemlerini dikkate alarak sürdürülebilir ve sağlıklı büyüme performansı kaydetmeyi hedefleyen Banka, kullandırılan finansmanların şubelerce gerçekleştirilen müşteri ziyaretleri ve yakın takip uygulamalarıyla riskin etkin risk yönetimini sağlamaya devam edecektir.
‍
Ziraat Katılım Kurumsal Bankacılık, 2025 yılında ana bankacılık faaliyetlerinin yanında yenilikçi yatırım, hazine ve nakit yönetimi ürünleri ile fon toplamaya yönelik pazarlama çalışmalarına yoğunlaşmayı planlamaktadır. Diğer taraftan kamu ve özel sektöre olan desteğini proje ve yatırım finansmanı, finansal kiralama, ithalat-ihracat finansmanı, İslam Kalkınma Bankası, KGF ve KFK kaynaklı finansmanlar ile sürdürecektir.
‍
Banka, 2025 yılında DBS, tedarikçi finansmanı, KFK kaynaklı finansmanlar, finansal kiralama, hazine ürünleri, ticari kredi kartı olmak üzere tarım finansmanlarında da müşteri ve ürün aktifliği sağlamaya yönelik çalışmalarına devam edecektir.
‍
Özel Bankacılık müşterilerine ayrıcalıklı danışmanlık hizmetlerinin genişletilmesi ve mobil uygulama farklılaştırılması Banka’nın gelecek dönemde gündem maddeleri arasında yer almaktadır. 2025 yılında ve sonrasında Özel Bankacılık kapsamında müşteri varlıklarının daha etkin yönetilmesini teminen oluşturulan Değer Önerisi Projeleri, müşterilerin talep ve ihtiyaçları göz önünde bulundurularak geliştirilmeye ve müşterilerle paylaşılmaya devam edilecektir.