Finansman Ürünleri Yönetimi

Ziraat Katılım müşteri ihtiyaçlarına yönelik özel finansal çözümler sunmak için yeni ürün ve hizmetler geliştirmeyi, veri odaklı kararlar alarak sektör ve müşteri ihtiyaçlarına yönelik proaktif çözümler sunmayı hedeflemektedir.
‍
Banka, dijital kanallardan sunduğu yenilikçi ürünlerle müşteri odaklı çözümler geliştirmeye devam etmektedir. Teknolojik altyapısını sürekli güncelleyerek geniş bir müşteri tabanına güvenilir hizmet sunmayı sürdürmektedir. Her bir ürün geliştirme sürecinde şube dışı kanalların uçtan uca ya da ürünün uygulanabilir bölümlerinin dijital kanallardan yönetimine ilişkin analizler yapılmakta, kullanıcı deneyimi değerlendirilmekte ve müşterilerin ürün/hizmetlere hızlı, kesintisiz ve çevrim içi ulaşmasına imkân sağlayacak dijital kanal entegrasyonu sağlanmaktadır.
‍
Dijital kanallar üzerinden sağlanan finansman uygulamaları, klasik finansman süreçlerini daha erişilebilir ve kullanışlı hale getirerek verimlilik artışı sağlamaktadırlar.

İhracatı ve İhracatçıyı Destekleyen Finansman Ürünleri

Ziraat Katılım, Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. (Eximbank) ile gerçekleştirdiği iş birliği ve kendi kaynakları aracılığıyla, ihracatçılara, imalatçılara, KOBİ’lere ve KOBİ dışı firmalara sunduğu finansman çözümleriyle ihracatı desteklemekte ve ekonomiye katkı sağlamaktadır.

• Banka ile Eximbank arasında Faizsiz Sevk Öncesi İhracatın Finansmanı Programı kapsamında iş birliği gerçekleştirilmiştir. Bu doğrultuda ihracatçıların ve ihracata yönelik mal üretimi yapan nihai üreticilerin ihracat öncesi finansman ihtiyaçlarının karşılanması amaçlanmakta olup, Faizsiz Sevk Öncesi İhracat Finansmanı (SÖİF) desteği sunulmaya devam edilmektedir.

• Ayrıca, Eximbank ile Banka arasında yapılan görüşmeler neticesinde KOBİ ve KOBİ dışı firmaların kullanımına yönelik Faizsiz Finansal Kiralama Programı oluşturulmuştur.

• İhracata hazırlık aşamasındaki firmaların rekabet güçlerinin arttırarak, finansman ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla İhracata Hazırlık Destek Finansmanı ürünü oluşturulmuştur. Söz konusu ürün, ihracatçı müşterilerin, hammadde, mamul, yarı mamul ile üretime konu sair giderleri için sağlanan bir finansman ürünü olup kullandırımlara devam edilmektedir.

• Ülke ekonomisine katkı sağlama hedefi doğrultusunda, ihracatçı birliklerine üye olan KOBİ ve KOBİ dışı işletmelerin uygun kâr payı oranları ve uzun vadeli finansmana erişmelerini sağlamak amacıyla “VadeSİZ İhracat Finansmanı” ürünü kullandırımlarına devam edilmiştir.

Katılım Finans Kefalet A.Ş. (KFK) İş Birliği Protokolü

Ziraat Katılım, Katılım Finans Kefalet A.Ş. ile imzaladığı özkaynak kefaletlerine ilişkin ana protokol kapsamında aşağıda detayları paylaşılan yeni protokolleri sonuçlandırarak destek paketlerini müşterilerinin kullanımına sunmuştur.

• İhracatçı veya döviz kazandırıcı hizmetler sektöründe faaliyet gösteren firmaların finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla “Özkaynak İhracat Destek Paketi” oluşturulmuş olup kullandırımlara devam edilmektedir.

• Mevcut tesislerini büyütmek, modernize etmek, yeni üretim alanlarında faaliyet göstermek, enerji tasarrufu yatırımında bulunmak isteyen firmaların, finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla “Finansal Kiralama Destek Paketi” oluşturulmuş olup kullandırımlara devam edilmektedir.

• KOBİ ve KOBİ dışı firmaların sürdürülebilir büyümelerini teşvik etmek, rekabet güçlerini arttırmak ve ekonomik katma değerlerini yükseltme amacıyla firmaların işletme harcamalarına (üretim, ham madde vb.) yönelik olarak “Sürdürülebilir Büyüme Destek Paketi” oluşturulmuş olup kullandırımlara devam edilmektedir.

KOBİ’lere Yönelik Acil İşletme Sermayesi Finansmanı

Türkiye Cumhuriyeti Hükümeti’nin hazine garantisi karşılığında İslam Kalkınma Bankası (İKB) yönetimi tarafından Banka lehine kaynak tahsisi yapılmıştır. Bu kapsamda pandeminin devam eden olumsuz etkilerini hafifletmek amacıyla, Türkiye’deki KOBİ’leri Desteklemeye Yönelik “Acil İşletme Sermayesi Finansmanı’’ paketi kullandırımlarına devam edilmektedir.

Bireysel ve Tüzel Müşterilere Yönelik Finansman Ürünleri

• Bireysel müşterilerin finansman ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla, Yatırım Fonu Finansmanı yeni ürün geliştirme çalışmaları tamamlanmıştır.

• Türkiye’nin Otomobili Girişim Grubu A.Ş. (Togg) ile Banka arasında imzalanan iş birliği anlaşmasına istinaden milli otomobil markası Togg’u satın almak isteyen gerçek kişilerin finansman taleplerinin karşılanmasına yönelik “Togg Taşıt Finansmanı” ürünü kullandırımlarına devam edilmektedir.

• Müşterilerin uygun finansman koşulları ile konut sahibi olmalarını sağlamak amacıyla çıkarılan “İlk Evim Konut Finansmanı” ve “Genişletilmiş Konut Finansmanı” ürün uygulamaları devam etmektedir.

• Emekli müşterilerin ihtiyaçlarının uygun kâr oranları ve geri ödeme seçenekleriyle finanse edilmesine yönelik “Emeklilere Özel İhtiyaç Finansmanı” ürünü başvuruları devam etmektedir.

• Türkiye Cumhuriyeti ile vatandaşlık bağı bulunmayan yurt dışında yerleşik gerçek kişilerin Türkiye’de satın alacakları gayrimenkullerin finansmanını sağlamak amacıyla “Yurt Dışı Yerleşikler İçin Konut Finansmanı” ürünü oluşturulmuştur.

• Tüzel müşterilerin finansman taleplerinde uygun koşullarda fiyatlama seçenekleri sunmak amacıyla “Avantajlı Ticari Finansman Modeli” projesinin sistemsel geliştirmeleri tamamlanmıştır.

Doğal Afetlerden Etkilenen İşletmelere Yönelik Finansman Desteği

Yaşanan doğal afetlerden etkilenen işletmelere finansal destek sağlamak amacıyla KOSGEB ile Ziraat Katılım arasında;

• Amasya, Kastamonu, Sinop ve Samsun İlleri Acil Destek Finansman Programı

• Bursa İnegöl Acil Destek Finansmanı Programı,

• İstanbul, Bursa, Düzce, Diyarbakır, Batman ve Zonguldak İlleri Acil Destek Finansman Programı,

• 2023 yılı Deprem Acil Destek Finansman Programı, Protokolleri imzalanmış ve kullandırımları tamamlanmıştır.

Kadın Girişimcilere Destek

Banka, ekonomiye değer katan kadın girişimcileri desteklemek amacıyla Kadın Girişimci Destek Finansmanı ürününü uygulamaya almıştır. Bu finansman ürünü çerçevesinde, gerçek kişi şahıs işletmesi veya hisseleri toplamının en az %51’i başvuru tarihi itibarıyla kadınlara ait olan tüzel kişi işletmeler yararlanabilmektedir.

Sürdürülebilir Finansman Ürünleri

Ziraat Katılım; yeşil dönüşümünün finanse edilmesi ile ülke ekonomisinin enerji kaynaklarındaki dışa bağımlılığın azaltılması, sürdürülebilir kalkınma amaçlarına katkı sağlanması ve çevresel zararların en aza indirgenmesi vb. faydaları gözeterek, bu yöndeki çalışmalara destek sağlanması amacıyla Sürdürülebilirlik Kapsamında Çevresel Finansman Ürünleri kullandırımlarına devam etmektedir.
‍
Enerji Verimliliği Yönetim Finansmanı: Apartman/site yönetimlerine yönelik binaların enerji verimliliğinin arttırılması amacıyla yapılan yatırımların finansmanı kapsamında kullandırılmaktadır.
‍
Bireysel Enerji Verimliliği Finansmanı: Müşterilerin, bireysel olarak yapacakları enerji verimliliği yatırımlarının finansmanı kapsamında kullandırılmaktadır.
‍
Yeşil Ev Konut Finansmanı: Ülkemizdeki enerji verimliliği yüksek konut sayısını arttırılmasına katkı sağlamak amacıyla; Banka’nın mevcut konut finansmanı uygulamasına ilave olarak enerji verimliliği yüksek konutlara, günün koşullarına göre diğer konut finansmanlarına kıyasla daha avantajlı kâr oranı ve tahsis ücreti ile kullandırılmaktadır.
‍
Yeşil Taşıt Finansmanı: Ülkemizdeki çevresel sürdürülebilirliğe katkı sağlaması, düşük karbonlu tüketimin teşvikini teminen, elektrikli veya hibrit araç alımlarında, günün koşullarına göre diğer taşıt finansmanlarına kıyasla daha avantajlı kâr oranı ve tahsis ücreti ile kullandırılmaktadır.
‍
GES/Çatı GES/Lisanslı GES Yatırım ve İşletme Finansmanı: Son dönemde güneş enerjisinden elektrik üretiminin yaygınlaşması, lisanslı/lisanssız GES kurulumları, firmaların tesis ve fabrikalarına Çatı GES yatırımı talepleri dikkate alınarak GES/Çatı GES/Lisanslı GES Yatırım ve İşletme Finansmanı oluşturulmuştur.
‍
Enerji Verimliliği Yatırım ve İşletme Finansmanları: Firmalara enerji verimliliği sağlayan makine/ekipmanların satın alımlarında kaynak sağlamak ve işletme sermayesi finansman ihtiyaçlarına yönelik olarak kullandırılmaktadır.
‍
Yenilenebilir Enerji Kapsamındaki Yatırım ve İşletme Finansmanları: Yenilenebilir enerji kaynaklarına (rüzgâr, jeotermal, hidrolik ve biyokütle) dayalı elektrik enerjisi üretim lisansı sahibi firmaların işletme sermayesi ihtiyacı kapsamında işletme finansmanı ile yenilenebilir enerji yatırımı yapan firmaların söz konusu yatırımlarının finansmanı amacıyla yatırım finansmanı kullandırılabilmektedir.
‍
Atık Su Arıtma ve Geri Kazanımı Yatırım ve İşletme Finansmanı: Çevrenin korunması/iyileştirilmesi, çevre kirliliğinin önlenmesi ve çevre ile ilgili yatırımların desteklenmesi amacıyla; üretim süreçleri neticesinde atık su oluşan firmaların yeni yapacağı yatırımların finansmanına yönelik kullandırılmaktadır.
‍
Konutlarda Isı Yalıtım Finansmanı: Sürdürülebilirlik çerçevesinde gerçek kişi müşterilerin, konut niteliğindeki alanlarda ısınma için kullandıkları enerjinin verimliliğinin arttırılması ve maliyetlerinin düşürülmesi için, ısı yalıtımı ve çatı izolasyonu harcamalarının uygun koşullarda finanse edilebilmesini sağlamaktadır.
‍
2025 yılında öncelikle proje süreci devam eden finansman ürün ve altyapı geliştirme süreçlerinin tamamlanması ile müşteri ve reel sektör beklentileri ile uyumlu yeni finansman ürünlerinin tasarımı ve geliştirme süreçlerinin yürütülmesi öngörülmektedir. Özellikle dijital kanallardan sunulacak ürün geliştirme taleplerini önceleyerek müşteri memnuniyetinin sağlanması ve sürdürülebilir bir verimlilik sağlanması hedeflenmektedir. Finansman ürünlerinin etkin yönetimini sürekli kılmayı amaçlayan Banka, finansman ürünlerinin çeşitlendirilmesi, kapsayıcı ürünlerin oluşturulması, yeni finansman iş birliklerinin yapılması ve regülasyonlara hızlı uyum sağlayan ürünlerin tasarlanmasına yönelik faaliyetlerini sürdürecektir.